楼继伟说“收益超6%都是骗子”?我们还咋理财?

“收益超过6%的理财都是骗子”,对于这句话你怎么看?我们今后还咋理财?

楼继伟是典型的金融领域的专家型官员,曾做过中央汇金公司董事长(正部级)和财政部部长,年纪到了就退位全国社保基金理事会理事长。

作为前财长,楼继伟在两会期间接受采访时发表的观点,虽然不能代表中央政府的官方态度,但毕竟影响力还在,也不可能随口瞎说。

我看了下北青报采访报道的原文,和有些不负责任的网媒搞标题党还是不一样的。

楼继伟的原话是“保证6%以上回报率的就别买,那是骗子”。

楼继伟说“收益超6%都是骗子”?我们还咋理财?

(楼继伟)

划重点:关键词不是“6%”,而是“保证6%”。

从安全性角度看,理财产品分三大类。

第一类:保证收益型

也就是我们常说的100%保本保收益,稳赚不赔,如果没有达到实现承诺的收益率,相关投资机构就得吃不了兜着走。

最典型的是银行储蓄,虽说法律上,现在银行也能申请破产,但有存款保险制度,单一银行50万以下的存款还是100%安全的。

楼继伟说“收益超6%都是骗子”?我们还咋理财?

此外,国债、传统储蓄型保险、银行的保证收益型产品也都属于这类。只不过现在银行的这类产品已被叫停,最晚的2019年也会全部到期退场。

第二类:保本浮动收益型

只保本,不保息,最差情况是到期一分钱不亏,也一分钱不赚,从通胀角度看,实际还是亏。

未来大部分银行理财产品,就会变成这种类型。

这类产品主要还有固收类券商产品,固收类私募产品,去掉刚性兑付后的信托,除了投连险之外的理财型保险等。

另外过去的货币基金、短期理财基金、短债基金、保本基金都属于这类,甚至分级基金的A类份额某种程度上也可以看成这类产品,只不过对投资者的专业要求比较高。

第三类:非保本浮动收益型

也就是会亏钱的理财产品,最差情况就是血本无归。

包括股票、债券、股票型基金、混合型基金、债券型基金、REITS、投连险、黄金白银原油、各类带有杠杆的保证金交易(期货、期权),还有房产、艺术品、邮币卡、数字货币等等都算。

楼继伟所说的“保证6%以上回报率”的理财方式,显然是指第一类——保证收益型,而不包括第二和第三类。

现在我国存款利率已完成市场化,各家银行为了吸储,都会在央行基准利率基础上有所上浮。

实力雄厚、网点多、名气响的国有大银行,相对吸储难度较低,利率上浮比例也较少。

楼继伟说“收益超6%都是骗子”?我们还咋理财?

反之,实力较弱、网点少、没啥名气的地方性银行或民营银行,相对吸储难度更大,就不得不用更高的利率来吸引储户。

以一年期定存为例,目前的基准利率是1.5%,大银行一般会上浮到1.85-2%,小银行一般会上浮到2%-2.25%,就算是央行已不再公布基准利率的5年期定存,最激进的小银行给出的利率也不到4%。

远不到楼继伟划的6%红线。

再看定存最佳替代品,有国家信用担保的国债,今年3月发行的储蓄国债(凭证式),3年期利率4%,5年期利率4.27%,也都不到6%。

传统储蓄型保险(寿险),按保监会规定,保险公司能承诺的保本保收益的最高回报是3.5%。也就是说,保险公司承诺未来几十年,你买的寿险都给你3.5%年化回报,这个是靠谱的,合规的,可信的。

凡是超过3.5%的,都是“预期收益”,不管是万能险、分红险还是投连险,这收益都没人敢打包票。

楼继伟说“收益超6%都是骗子”?我们还咋理财?

最终收益高低,取决于保险公司的经营管理水平、投资水平、未来中国经济的发展前景(老龄化、楼市泡沫、生物制药和人工智能的发展速度等都会有影响),还有保险公司自身的人品值。

最后是银行理财产品,也是小银行收益率比大银行高,但现在保证收益型的银行产品,最高也没超过5%。

你可能会说,力哥,我买的银行理财产品收益率有5%+啊。

从性质上说,这类一般都属于非保本浮动收益型,虽然从没出过兑付危机,但过去没出过,不代表未来100%绝不会出任何岔子,不属于楼继伟说的范畴。

过去几年,只有银行钱荒非常时期,比如2013年7-8月,出现过1-3个月的短期银行理财产品收益率超过6%甚至7%的,但也属于非保本浮动收益型。

非保本浮动收益型理财产品,各种牛鬼蛇神骗子传销野鸡货都算在里面,所以真说不清有多少,但中国政府认可的保证收益型理财产品,就只有我上面说的这几类。

所以楼继伟这话,没毛病。

楼继伟说“收益超6%都是骗子”?我们还咋理财?

之所以要公开这么说,两个目的。

一是要打破银行、信托等行业的刚性兑付潜规则,让保证收益型产品和保本浮动收益型产品彻底分开,让风险收益真正实现市场化定价,促进金融市场健康发展。

二是这些年不是天天嚷嚷着要“增加城乡居民财产性收入”嘛,但这事很容易搞砸,所以一定得让老百姓明白风险是什么,不要被高息理财蒙蔽双眼,稀里糊涂就相信了那些骗子平台,把棺材本都投进去,到时就欲哭无泪了。

当然,这是正面的说辞。

说的露骨点,就是今后如果你们再被泛亚、E租宝、大大、快鹿、3M、钱宝们骗了,别再到政府门前散步,你贪婪又无知,傻逼又白痴,跳楼也活该,政府不会给你擦屁股的,别把政府道德绑架。

你们要增加财产性收入?

可以啊,买银行理财产品,一年5%,比存银行一年2%强多啦~

呵呵……

楼继伟说“收益超6%都是骗子”?我们还咋理财?

古今中外所有政府,从来只鼓励老百姓老老实实劳动致富,反对老百姓投机(各种炒)致富,哪怕投资(价值投资、基金定投、房产投资)致富也不鼓励。

大家都轻轻松松靠炒股炒楼赚的盆满钵满,谁去种地?谁去搬砖?真实财富还怎么增长?社会运作就要崩盘。

记住,任何时代,靠钱生钱实现财务自由的,永远都是社会中的少数人。